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關于社會養老保險|商業養老保險

 

養老保險種類多

  社會養老險有強制性。
  社會養老保險,是國家和社會根據一定的法律和法規,為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限、或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活,而建立的一種社會保險制度。  聽
  而商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險。聽
  商業性養老保險的被保險人,在交納了一定的保險費以后,就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣,盡管被保險人在退休之后收入下降,但由于有養老金的幫助,他仍然能保持退休前的生活水平。  聽
  商業性養老保險與社會養老保險最大的區別在于社會養老保險具有強制性。

 

什么是社會養老保險?

  社會養老保險的概念
  是指勞動者在達到法定退休年齡退休后,從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。我國社會養老保險實行社會統籌與個人帳戶相結合的模式,通過建立社會養老保險基金,保障勞動者退休后的基本生活。
  社會養老保險的主要特征:
  (一)參加保險與享受待遇的一致性。

  (二)保障水平的適度性。

  (三)享受期限的長期性。

  (四)保障方式多層次。

  (五)與家庭養老相聯系。
  社會養老保險的基本原則
  (一)保障基本生活。

  (二)公平與效率相結合。

  (三)權利與義務相對應。

  (四)管理服務社會化。

  (五)分享社會經濟發展成果。
  社會養老保險體系的多層次:
  廣義的養老保險,不僅包括國家法定的基本養老保險,還包括用人單位建立的補充養老保險(企業年金)、個人自愿參加的儲蓄性商業養老保險等。
  社會養老保險制度的覆蓋范圍:
  城鎮所有企業及其職工。自由職業人員、城鎮個體工商戶應參加基本養老保險,具體辦法由各省、自治區、直轄市人民政府規定。

 

商業養老保險五大關鍵詞
  年金保險

  要認識商業養老保險,這是一個絕對無法跳過的詞語。目前,保險市場上絕大多數商業養老產品,都是限期繳費的年金保險,即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡,保險公司或者退還所繳保險費和現金價值中較高者,或者按照規定的保額給付保險金。

  年金保險和生存保險都是以被保險人在保險有效期內生存為給付條件,年金保險是生存保險的一個變種,但是兩者之間仍然有所區別。前者在保險期限內生存時由保險公司按照約定的期限和方式給付保險金,后者在被保險人生存至保險期滿時由保險公司一次性給付保險金。

  領取方式

  養老保險|商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間,把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同,即在單位時間確定領取額度,直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間,而商業養老保險多以年為單位,如平安人壽的長青終身養老年金保險等,都采取按年給付的方式。定時,自然就是約定一個領取時間,根據養老保險金的總量確定領取的額度,例如確定要15年領取完畢養老金,那么保險公司將根據養老金總額,確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間,有些可以自由選擇領取的方式,中間亦可以更改。

  領取時間

  我國法定的退休年齡為女性55周歲,男性60周歲,社保養老金即是按照這兩個年齡段進行領取。相比之下,商業養老保險的領取時間則靈活得多,提供了領取時間的多種選擇,并且在沒有開始領取之前可以更改。年金領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段,也有更早或更晚的。

  保險期間

  所謂保險期間,簡單來說就是從保險合同生效到終止的時間跨度。在被保險人正常生存的情況下,保險期間將直接關系到養老金領取的時間長度。目前,定期和終身的養老保險產品都非常之多。

  保證領取

  養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險,為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況,不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說,若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期,其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。

  上述這些,對于如何選擇養老產品而言,還是遠遠不夠的。衡量選擇商業養老保險,并非某個或某幾個因素的簡單比較,比如商業養老保險產品,不能簡單地說保證領取20年就比10年的好,終身的就一定比定期的劃算等等。其收益率,近者受費率、領取額度的影響,遠者還要受公司資金運用水平、社會投資狀況影響,選擇起來確需費點心思。

 

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上次更新時間: 2006-09-21

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