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個人購置住房抵押貸款保證險

 

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平安保險|個人購置住房抵押貸款保證險

 

個人抵押商品住房綜合保險==個人購置住房抵押貸款保證險

 

聽聽聽 產品特點:
聽聽聽聽 銀行發放的房地產貸款主要采取房地產抵押形式。但是,房地產抵押貸款本身還是存在著不少的風險,如:借款人由于種種原因無法還款,抵押房地產依法處分后不足清償;抵押物滅失或損毀風險;因未辦理抵押登記產生抵押風險;以及利率風險、通脹風險等。根據中國人民銀行《個人住房抵押貸款管理辦法》的有關規定,向商業銀行申請商品房抵押貸款的借款人,可以通過保險來協助銀行化解房地產抵押貸款風險。
聽聽聽聽 我公司開辦的《個人抵押商品住房綜合保險》包括了財產損失險和還貸保證保險兩個險別,既可避免抵押住房因滅失或損毀造成貸款銀行的抵押權落空,又可幫助被保險人或受益人在本保險責任范圍內的風險事故發生時避免或減輕經濟危害。

 

聽聽聽 險種分析:
 
1、可承保對象
● 投保人、被保險人:一般是借款個人;
●保險財產:一般是被保險人用銀行抵押貸款購置的房屋;
● 受益人:還貸保證保險部分的受益人為貸款銀行。

 2、責任范圍
● 財產損失部分:
  承保之危險事故,因下列情況所致損失負賠償責任:
 →火災、爆炸、雷擊、洪水、暴雨、雪災、突發性滑坡等(以條款為準);
 →空中飛行物體墜落或其它物體倒塌;
 →為減少損失采取合理措施造成保險標的損失。
  額外費用之補償,指:
 →為減少損失而支出的合理的施救、搶救、保護費用。
● 還貸保證部分:因被保險人意外傷害事故所致死亡或傷殘,而喪失全部或部分還貸能力,造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房借款合同》約定的還貸責任,由保險人負責承擔貸款余額本金的全部或部分還貸責任。

 3、保險金額及費率
● 保險金額:財產損失部分為房屋購置價,還貸保證部分以提出索賠時的貸款本金余額為限;
● 費率據不同貸款年限而不同。

 


個人抵押商品住房綜合保險條款

 

  保 險 對 象

  第一條 凡符合中國人民銀行《個人住房抵押貸款管理辦法》有關規定,向商業銀行申請商品住房抵押貸款的借款個人均可參加本保險。

  第二條 本保險分為財產損失保險和還貸保證保險,保險人按承保險別分別承擔保險責任。

  第三條 本保險的被保險人為借款個人,保險財產指被保險人用銀行抵押貸款購置的房屋。被保險人購房后,裝修、改造或其他原因購置的附屬于房屋的有關財產或其它室內財產,不屬于本保險的保險財產范圍。還貸保證保險部分的受益人為貸款銀行。

 

  保險責任

  第四條 財產損失保險

(一)由于下列原因造成保險財產的直接損失,保險人依照本條款約定負責賠償:

 1.火災、爆炸;

 2.暴風、暴雨、臺風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、冰凌、龍卷風、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷;

 3.空中運行物體墜落以及外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

(二)在發生保險事故時,為搶救保險財產或防止災害蔓延,采取合理的、必要的措施而造成保險財產的損失,保險人也負責賠償。

(三)發生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險財產損失所支付合理的、必要的費用,由保險人承擔。該項費用以財產損失保險部分的保險金額為限。

  第五條 還貸保證保險

  被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘,而喪失全部或部分還貸能力,造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房借款合同》約定的還貸責任,由保險人按本條款第二十八條規定的償付比例承擔被保險人或受益人提出索賠時《個人住房借款合同》項下貸款余額本金的全部或部分還貸責任。

 

  責任免除

  第六條 由于下列原因造成保險財產的損失,保險人不負責賠償:

(一)戰爭、類似戰爭行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、民眾騷亂;

(二)核子輻射或污染;

(三)由于行政行為或執法行為所致的損失;

(四)保險財產因設計錯誤、原材料缺陷、施工、安裝裝修不善、建筑物沉降等非第四條第(一)款所列的原因以及自然磨損、正常維修造成的損失或引起的費用;

(五)被保險人擅自改變房屋結構;

(六)地震或地震次生原因所造成的一切損失;

(七)被保險人或其家庭成員的故意行為;

(八)保險財產遭受保險事故引起的各種間接損失;

(九)計算機 2000年問題引起的一切損失。

  第七條 由于下列原因導致被保險人死亡或傷殘,而喪失全部或部分還貸能力的,保險人不承擔還貸保證保險責任:

(一)戰爭、類似戰爭行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、民眾騷亂;

(二)核子輻射或污染;

(三)行政行為或執法行為;

(四)地震或地震次生原因所引起的一切損失;

(五)被保險人或其家庭成員的故意行為;

(六)被保險人的疾病;

(七)被保險人的自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為;

(八)被保險人在遭受意外事故前已拖欠銀行的貸款本息;

(九)《個人住房借款合同》項下貸款余額的利息、罰息及其它不屬于本保險責任范圍內的損失和費用。

  第八條 未經保險人同意,被保險人將產權轉讓給第三者后,保險財產的任何損失,本公司不負責賠償。

  第九條 其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用,本公司不負責賠償。

 

  保險金額(賠償限額)與保險價值

  第十條 財產損失保險的保險金額為被保險人所購房屋的購置價。保險價值為出險時保險財產的實際價值。

  第十一條 還貸保證保險責任項下的賠償限額以被保險人提出索 賠時《個人住房借款合同》項下的貸款本金余額為限。

 

  保險期限與保險費

  第十二條 保險期限為自約定起保日零時起至被保險人按照《個人住房借款合同》規定清償全部貸款本息日 24時止。

  第十三條 保險費等于財產損失保險保險金額乘以保險年費率乘以保險年限。

 

  投保人、被保險人義務

  第十四條 投保時,投保人和被保險人應就保險財產或有關情況履行如實告知義務。

  第十五條 投保人必須在本合同生效前一次性交清全部保險費。

  第十六條 被保險人應當遵照國家有關消防、安全方面的規定,維護保險財產的安全。

  第十七條 保險單所載明的內容如發生變更,被保險人應及時向保險人申請辦理批改手續。

  第十八條 保險財產遭受損失時,被保險人應當積極搶救,使損失減少至最低程度,同時保護現場,并立即通知保險人,協助查勘。

  第十九條 發生索賠時,被保險人應根據保險人的要求提供所有索賠證明文件、資料和單據。

  第二十條 投保人或被保險人如不履行以上約定的各項義務之一,保險人有權拒絕賠償,或自解約通知書送達被保險人之日起終止本保險合同。

 

  賠償處理

  第二十一條 發生財產損失保險責任范圍內的事故,被保險人向保險人申請賠償時,應提供保險單、損失清單以及其他必要的單證。

  第二十二條 發生還貸保證保險責任范圍內的事故,被保險人或受益人向保險人申請賠償時,應提供意外傷害事故的證明、死亡證明或由保險公司指定的傷殘鑒定部門出具的傷殘等級鑒定書、貸款余額證明,以及其他必要的單證。

  第二十三條 保險人受理索賠后,應根據保險責任范圍迅速調查審核,按本保險條款有關規定予以賠償。

(一)財產損失保險項下的賠款在與被保險人達成賠償協議后十日內可以直接賠付給被保險人同意的貸款銀行。

(二)除另有書面約定以外,還貸保證保險項下的賠款,保險人在確定賠款金額后十日內一次性直接賠付給貸款銀行。

  第二十四條 保險財產遭受保險責任范圍內的損失時,保險人按下列規定進行賠償:

(一)全部損失:保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額以不超過保險價值為限;無論任何原因,保險金額低于保險價值時,按保險金額進行賠償。

(二)部分損失:保險金額等于或高于保險價值時,其賠償金額按實際損失計算;無論任何原因,保險金額低于保險價值時,其賠償金額按保險金額與保險價值的比例計算。

  第二十五條 抵押商品住房購置價中含附屬設施和其它室內財產的,其損失計算以銷售合同中列明的數量、品牌、規格為準。購置價中所含附屬設施和其他室內財產若發生變更,保險人在賠償時以銷售合同中列明的數量、品牌、規格的價值為限。

  第二十六條 保險財產若遭受部分損失,經賠償后,應自出險之日起相應扣減當年保險年度的有效保險金額,有效保險金額為原保險金額減去賠償金額后的余額,至下一保險年度始則自動恢復原保險金額。如被保險人要求恢復當年原保險金額時,應補交相應的保險費,由保險人出具批單批注。

  第二十七條 保險財產遭受全部損失,經賠償后,保險合同自行終止。

  第二十八條 在保險有效期內,被保險人遭受本條款第五條保險責任范圍內列明的事故時,保險人按下列標準承擔還貸保證保險責任:

死亡或傷殘等級     還貸比例

 死亡       100%

一級傷殘      100%

二級傷殘      75%

三級傷殘      50%

四級傷殘      30%

五級傷殘      20%

六級傷殘      15%

七級傷殘      10%

八級傷殘      5%

  第二十九條 發生保險事故時,被保險人所支付的必要的、合理的施救費用的賠償金額在保險財產損失以外另行計算,最高不超過保險金額;若受損保險財產按比例賠償時,則該項費用也按相應的比例賠償。

  第三十條 保險財產發生保險責任范圍內的損失,如果根據法律規定或者有關約定,應當由第三方負責賠償的,被保險人應以書面形式向第三方提出賠償要求。根據被保險人申請,保險人可以按照本條款有關規定先予賠償,但被保險人必須將追償權益轉讓給保險人,并協助保險人向第三方追償。

  第三十一條 若本保險單所保財產及還貸保證保險責任存在重復保險時,保險人僅承擔按比例分攤的責任。

  第三十二條 被保險人請求賠償的權利,自其知道或應當知道保險事故發生之日起,不得超過二年。

 

  保險合同的解除與終止

  第三十三條 被保險人提前清償《個人住房借款合同》項下貸款余額的,被保險人可憑保險單正本、貸款銀行的還清貸款證明等有關單證,向保險人提出解除保險合同申請。

  第三十四條 當保險合同解除時,保險人應向被保險人退還相應的保險費。應退保險費為被保險人實繳保險費扣除與保險人實際承保期限相對應費率所確定保險費后的余額,實退保險費為應退保險費扣除 5%退保手續費后的余額。具體計算公式如下:

  應退保險費 =實繳保險費-保險金額×實際承保期限相對應費率×實際承保期限(以月計)÷12]

  實退保險費 =應退保險費X (1-5%)

  注:實際承保期限不足一個月的,按一個月計算。

 

  爭議處理

  第三十五條 被保險人與保險人之間因本保險事宜發生爭議時,爭議解決方式由雙方當事人根據保險合同的約定,從下列兩種方式中選擇一種;

(一)因履行本保險合同發生的爭議,由雙方當事人協商解決,協商不成的,提交 仲裁委員會仲裁。

(二)因履行本保險合同發生的爭議,由雙方當事人協商解決,協商不成的,依法向人民法院起訴。除事先有特別約定外,訴訟應在被告所在地進行。

  第三十六條 本保險合同適用中華人民共和國法律。

 

  其他事項

  第三十七條 凡涉及本保險合同的約定均采用書面形式。

  第三十八條 定義:

  意外傷害 :本條款所指的“意外傷害”是指由于外來的、明顯的、不可預料的、突然的意外事故所造成的人身傷害。

  傷殘: 本條款所指“傷殘”是指因意外傷害事故引起的、由保險公司指定的傷殘鑒定部門鑒定的,達到《職工工傷與職業病殘程度鑒定標準》(中華人民共和國國家標準)的一至八級傷殘程度。

  

 

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上次更新時間: 2006-09-21

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