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關于定期人壽保險|終身人壽保險

 

什么是定期人壽保險?

  定期人壽保險(Term Life Insurance)是一種暫時性的人壽保險。它只提供特定期限內、特定額度的死亡理賠金之保障。在一定額度的死亡理賠金之保單中,定期壽險是保費最低廉的一種。就所花費的保費而言,投保定期壽險可以獲得最高的保險理賠。定期壽險亦常被指為是一種純保險,因為并無投資或儲蓄的功能在內。
  定期人壽保險一般分為10年期、20年期和30年期。每次保單到期,定期壽險的保費必提升。每次保險期滿,被保險人又老了一點,死亡的幾率變大,隨之保費也就提高。10年期的保單,每10年調升一次。付定期壽險的保費,就好比我們租房子付房租一樣,時間過去,所付的保費就消耗掉了。
  有些保險合約明確保證保費可續保的,保證保費并非指保費不會調升,而是指在保單期限內根據契約既定年齡之保費續保是保證的。一個十年期保證可續約定期保單保證投保人在每10年期滿時有權保同樣期限的定期保險,而無需提供健康情況良好的可保證明。有了這種保單,不論被保險人將來健康狀況如何,保險公司均不得拒絕續保。
  這類保險通常按十年或二十年為一個階段,一般都是純保險性質,保費按階段的改變而增長,年輕時很便宜,但到一定的年齡段會貴得難以承擔。這類保險適合特殊時期和有特別的需要,如貸款買房子,小孩還小等,對一些剛畢業開始工作,經濟條件不太好,或者暫時沒有工作的人士來說,也是不錯的選擇,人人都能負擔得起。在度過了特殊時期或找到工作后,根據需要再轉成終身保險就好了。
  如果你想終身給家人提供平安保障,就不能選擇這種險種。因為長期支付這種保險的成本非常高。

 

什么是傳統終身人壽保險?

  傳統終身保險(Whole Life )是人壽保險的重要險種之一。其特點是終身保障,保費是固定不變的,保單有現金價值,由保險公司每年派發的紅利累積而成,保險費相對較高,除基本的保險成本外還收取部份用于投資,投保人不參與投資操作;由于有現金值的積累,到一定的年限可以不用再交保費,保障的額度也隨現金值的增加而增加。

  有些保險公司會在合同中寫明保險的交費年限,如10年或20年保證交清;而有些公司卻不會在合同中保證20年付清;還有的公司則沒有傳統終身保險。這種保險適合于收入比較穩定,較高資產,希望有穩定的回報又不想自己參與投資的人士。也是投資者希望賺取避稅收入和財產完整繼承的好選擇。

 

什么是靈活投資終身保險(Universal Life)?

  靈活投資終身保險是近幾十年發展起來的終身保險計劃,相對于傳統終身保險Whole Life,這種保險更靈活地把保險和延稅投資結合在一起,作為投保人,你清楚知道所付出的保費中有多少是基本保險所需,多少是用于投資,你可以只付其基本保險所需費用,終身不變,費用并不高,也可以多付一些資金用于投資,額度在一定幅度內由自己決定,同時自己根據風險承受能力選擇投資方向。付款年限由你付的金額多少、投資回報高低來決定。也有的保險公司可以保證10年、15年或20年付清保費,并終身享有保障。這種保險的好處是靈活,保費較傳統終身保險Whole Life低,非常適合收入不夠穩定,經濟基礎一般的工薪階層。

 

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上次更新時間: 2006-09-21

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